【日記】クレジットカードの不正利用被害

記事公開日：２０２３年５月２２日（月）

親がメインで使っているクレジットカード。

私が生活費決済用にと家族カードを作り、親に持たせている分だ。

ある日、「あんたが作ってくれたカード、急に使えなくなったよ！」と帰ってくるなり言われた。

スーパーマーケットで使おうとしたが、端末に挿し込んでも認証できなかったのだそうだ。

店員が何度も試してくれたが、結局決済できなかったらしい。

親：その前の日までは使えていたのに・・・。しかも昨日と同じ店舗で使ったのよ。もしかしたら、あんたも私もメインで使っているカードだし、限度額超えちゃったんじゃないの？

私：メインで使っているのは確かだけど、限度額超過は絶対にない！１ヶ月に何十万円も使っていることになるんだよ？それはあり得ない！

親：じゃぁ磁気とか読み込みの不良かしら？

私：そう考えるのが自然じゃない？明日、カード会社に連絡してみるよ。

親：で、あんたの方のカードは使えるの？

私：ここ数日は使っていないからわからない。でも数日前はちゃんと決済できたよ！

その日は夜でカード会社の通常窓口は終了していたし（ちなみに盗難紛失の窓口は２４時間３６５日受付）、磁気不良だろうから急ぎでもないと思い、翌日連絡してみることにした。

私：私がカードの本会員だが、親に持たせている家族カードの方が突然使えなくなった。多分磁気不良だと思うが、念の為、状況を調べていただきたい。

カード会社：お客様のご家族様のカード、不正利用の疑いがあったので、現在利用停止中となっている。磁気不良ではない。

私：家族は一昨日までは使えていたと言っている。

カード会社：確かに一昨日までは利用可能な状況だった。利用停止はつい昨日のこと。１３時３５分にインターネットショッピング「○○（某家電量販店）」にて、３９，８００円のご利用があった。これを私どものシステムの方が、お客様への確認が必要な決済内容と自動で検知し、お客様にご登録いただいている携帯電話番号の方へ急遽ＳＭＳをお送りした。ＳＭＳは届いていないか？お客様から確認が取れるまで一時停止処置を取らせてもらっている。もし心当たりのある決済だったら大変申し訳ない。

私：全く心当たりがない。家族はカード決済は店舗での買い物のみで、インターネット上では一切使わない。その家電量販店のショッピングサイト自体、家族どころか私も利用も登録もしたことがない。私の本会員のカードも停止中か？

カード会社：停止はご家族様のカードのみ。

私：家族は昨日の１５時から１７時の間にカードを使おうとしたが、急に使えなくなったと言っていた。

カード会社：ではちょうど、お客様への確認が必要な決済を検知した直後の時間帯だ。決済できなかったのは、カードの利用停止処置作動後だからだ。

私：恐らく不正利用になると思うが、３９，８００円は請求されてしまうのか？これ以外に不正利用の疑いがある決済はあるか？

カード会社：３９，８００円は、一旦は決済処理が完了してしまっているが、直後にお客様からの決済内容の確認が取れなかったため、不正利用の疑いがあると自動的に判断され、決済は取り消しになっている。第三者の元へ商品が発送される事態も回避できているので、お客様に請求されることはない。これ以外に不正利用の疑いを検知した決済はございませんが、お手数ですがしばらくＷｅｂの方のカード利用明細をこまめにチェックしてください。見覚えがない決済があった場合は、すぐにご連絡をお願いします。

私：大変助かりました。

カード会社：今回、お客様からの申告により、不正利用ということが確定しましたので、当該の家族カードの再発行とクレジットカード番号の変更をさせてもらいたいと思います。もしくは時間を要しますが、家族カードのみを一度解約し、もう一度入会ということも可能です。現在の状態で利用停止処置を解除して家族カードの利用を再開させた場合、カード番号自体が漏洩してしまっている可能性が高いので、再度不正利用の被害に遭う可能性がございます。かなりのリスクですので、いずれかの選択にご協力をお願いします。再発行等にかかる費用は無料ですのでご安心ください。

私：大至急カード番号の変更をお願いします！

カード会社：早速カードの再発行をさせていただきます。当該の家族カードで、公共料金とか定期払いはしていますか？

私：生活費用なので、色々支払っています。

カード会社：大変お手数ですが、各関係先にカード会社の方針でカード番号が変わることと、元のカードが停止中で決済できないことをお伝えいただけますか？決済できなかったことで、サービス停止になってしまうとお客様にさらにご迷惑をおかけすることになります。他にクレジットカードをお持ちでしたら、一時的に支払いを別のカードに変更されるか、新しいカードが届くのを待ってから再度支払い手続きをお願いします。

私：了解しました。ところで、不正利用の原因は判明していますか？

カード会社：今回、お客様の過失や他からの情報漏洩の可能性はないと考えています。最近は一度もインターネット上で決済したことがないカードでも、特殊なプログラムを使ってランダムにカード番号を入力し、認証させる巧妙な手口がございますので、そういったものによる可能性が高いです。他にもカードをお持ちでしたら、こまめな利用明細の確認をオススメします。見覚えのない引き落としがないか、銀行口座の残高確認も同様です。特に普段使っていないカードほど、知らない間に引き落としされていても気付かないことが多いので要注意です。あと、念には念をということで、インターネット上に登録しているサービスがありましたら、定期的にアカウントIDとパスワードの変更をオススメします。複数のサービスで同じIDとパスワードを使い回しされているお客様が大変多いです。またカード番号自体は漏洩しなくても、ショッピングサイトなどクレジットカード情報を登録しているサービスが第三者にログインされてしまうと、そこで決済されてしまう可能性があります。カード情報は削除できると思いますので、必要な買い物が終わったら削除し、ご面倒でも買い物の都度カード番号を入力するようにされるとより安全です。

とても親切・丁寧なカード会社だった。

今後も利用を続けたいと思う。

しかし、実は今回の件が発生するまで、このカード会社のことはあまり好きではなかった。

実は今回のみならず、今までも何度かカードを使おうと思って決済できなかったことがあったからだ。

その度に電話窓口へ連絡し、利用サイトと金額など状況説明をして決済できるように解除の手続きをしてもらっていた。

毎回連絡するのは面倒だったし、少なからず時間が割かれていた。

「カードの使用許可をもらえないでしょうか？」と、こちらがカード会社にお伺いをたてているような気がして、いい加減にしてほしいと思っていた。

しかも新型コロナ対策で窓口が縮小されていて、「問い合わせが多数のため、当日中の対応はできない。翌日以降に担当者から折り返し電話するので（改めて電話してくれと言われたこともある）、その時に改めて状況説明をしてほしい。それでロック解除するか判断したい。」と上から言われているような回答をされたこともあった。

実際に口にはしていないが、「カード会社って、お客に決済してもらってなんぼじゃないの？こちらは必要だからお宅のカードを使わせてもらっている。不正利用防止は分かるけど、ガードが硬すぎていざという時に使えないのも問題じゃないの？」と内心苛立ったこともあった。

しかし、今回の件でやはりカード会社の徹底したセキュリティ対策は正しかった！ということだ。

お客の財産を守ってくれた今回のカード会社の対応に感謝し、今後は考え方・態度を改めたいと思う。